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如何理解理性投资和分散投资?

发布时间:2022-08-08 10:26:39 来源:火狐体育 作者:火狐体育首页

  按照字面意思来理解:理性投资是不盲目投资,分散投资是不把鸡蛋放个篮子里,那么他们是矛盾对立的,还是可以相容的?我们先来看一个笔者身边的案例:

  张斌和王肖都只工作了3年左右,身边有了一些存款,他们都有自己打理存款的主意。

  张斌研究了各类理财产品,保本型的理财产品收益较低,自己不太满意,股票型基金风险又太大,自己刚入门且资金无法长期保证投资,可能过1-2年要用。

  经过研究买了风险可控,收益还算匹配的债券基金。除了生活必备的资金留在身边,其余的资金全部投资在债券基金里,虽然没有分散投资但是并不是盲目投资。

  王肖的钱三等分,一份投在余额宝以备不时之需,一份投在1年期的银行理财收益4%,最后一份投了5年期的国债收益4.3%。风险偏好较低,按照资金的使用周期,分三个进行投资,虽然收益低了一点,但是复合他的要求,理性投资。

  每个人的能力圈范围有界限,每种投资产品的历史收益率和风险都会有揭示,但是人的天性可能总想获取高额收益,但往往实际情况都难以让人满意。

  哪怕是专业人士也无法预测所有各类产品真实风险。特别是有些投资产品原本看上去没有风险,但是随着时间的推移,周边环境发生了变化,原本潜在风险度暴露了出来,变成了高风险。

  分散投资让人们不要过分高估自己,将资产按照不同的风险级别或者不同风险偏好进行投资,将鸡蛋放在不同的篮子,可以避免所有的鸡蛋在某项资产上翻船。

  理性投资,是按照自己的资金、能力、产品的历史属性进行合理的投资,不盲目自信孤注一掷,抱着赌博心理进行投资。

  大家熟知的类似高风险的期货产品投资,杠杆极高,听闻很多一夜暴富,隔夜只剩裤衩的真实案例。

  分散投资和理性投资这并不是完全排斥和融合的,不同的情况,会有不同的组合。

  就像上文案例中,张斌虽然没有分散投资,但是按照自己的风险偏好投资适合自己的产品。实际风险可控。

  当然王肖是典型的分散投资和理性投资的结合体,也适合大多数人的一种投资方式。

  有时候有些不理性的投资,孤注一掷的投资是不理性的投资也没有很好的分散投资。比如全部买入期权产品,期货产品。

  笔者建议,选择合适的理财产品,树立正确的理财观念,放弃一夜暴富的下心态。不一定将鸡蛋放在很多篮子里,但至少放在一些安全性极高的产品以备不时之需。

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